2019年5月4日，FPSB China主办、金库网承办的继续教育活动——金库学院大讲堂活动，在重庆成功举办。

本站邀请到天津财经大学硕士刘宁辉老师，担任主讲嘉宾。作为上海财经大学金融学院专家库成员、胡润百富2018年度TOP100金牌理财师，刘老师拥有二十余年银行工作经验。在坚持专攻私人银行，财富、风险、信贷管理领域的同时，刘老师还带领百余人理财师团队，为客户提供服务。

本期演讲主题为客户思维看资产配置。演讲中，刘老师主要从“客户视角下的财富管理”、“客户视角看资产配置”、“专业视角看资产配置”以及“资产配置的CMS模型”四方面进行讲解。

刘老师认为，现在中国财富管理市场最大的矛盾，是金融从业者和老百姓之间巨大的交流鸿沟。市场从不缺专业，而是缺少知识，以及对客户新理和行为的深刻认知。专业人士要做的，就是采取恰当的方式，让客户接受专业上的最优结果。

讲到用客户视角看财富管理，刘老师将财富管理分为三个阶段，即财富创造、财富保护与财富分配。并举出了“创、守、传、享”四大虚拟钱包的例子。用他本人的话说：“把财富放在哪个钱包里，是我们服务客户的基本前提。”

而从专业视角看资产配置，显然需要思考更多问题。首先，理财师需要理解资产配置的前提，因为资产配置对资产量级、投资时间、专业水平，甚至投资者性格都有要求。其次，理财师需要全面考虑资产配置的三个角度，即投资人利益角度、投资过程角度和营销服务角度。最后，理财师更要掌握资产配置的核心——风险管理，把控资产配置中的波动性和不确定性。

最后，刘老师引用三个问题：鸡蛋放在哪些篮子里？鸡蛋按什么顺序放？什么时候做篮子腾挪？分别讲解了CMS模型结构、CMS模型配置方法以及CMS模型动态调整。并通过实际案例，为现场持证人演示了整套资产配置流程。总结中，刘老师对持证人说道：“规划对于每个人都相当重要。人和人之间最大的区别在于，你是在坚持做重要和不紧急的事，还是每天忙忙碌碌做着紧张重要的事。于我而言，显然人生规划大于财富规划”。

公众对金融理财要求的日益提高，让丰富理财师专业知识、提升理财师职业技能，变得刻不容缓。为了应对日新月异的经济环境变化，CFP系列持证人更需要加强继续教育培训，完成继续教育再认证，保证自己的持续胜任能力。本次城市继续教育活动，希望能帮助广大持证人提升专业知识水平，加强继续教育学习，提升继续教育再认证率，开拓更宽广的职业发展道路。